Watu, sem var stofnað árið 2015 og með höfuðstöðvar í Kenýa, er leiðandi vettvangur fyrir innifalinn fjármögnun og eignaleigu- í Afríku. Fyrirtækið kom fyrst inn á markaðinn með mótorhjólaleigu-kaupaþjónustu og hjálpar boda boda ökumönnum án bankareikninga að afla sér flutninga með lágum útborgunum og-ofnum örafborgunum. Síðar stækkaði Watu starfsemi sína í þríhjól, rafmótorhjól, sem og snjallsíma og spjaldtölvur (Watu Simu), og hefur nú viðveru á mörkuðum um Austur-Afríku, Vestur-Afríku, Mexíkó og víðar.
Fjármögnunarlíkan þess er mjög háð skuldafjármagni, þar með talið lánum frá þróunarfjármálastofnunum, einkalánasjóði og skipulagðri fjármögnun viðskiptakrafna, sem gerir kleift að nýta fjármagn og hraða veltu. Hingað til hefur Watu greitt út yfir 2 milljónir lána í 8 löndum, sem nær yfir afborgunarþjónustu fyrir mótorhjól, þríhjól, rafbíla og snjalltæki; þar á meðal hefur fjármögnun snjalltækja farið yfir 1 milljón eininga í Kenýa og Watu er í fyrsta sæti á markaðshlutdeild leigubílaleigu- á tveimur hjólum í landinu.
Þróunarsaga
Frá því að Watu kom inn á fjármálamarkaðinn fyrir alla með mótorhjólaleigu-í Kenýa árið 2015, hefur Watu stöðugt náð fjölbreyttri útrás, stækkað til margra Afríkulanda og gert sér grein fyrir hröðum vexti yfir-flokka og-svæða.
Upphafleg könnun (2015-2016)
Yfirbyggður markaður: KenýaKjarnavörur og þjónusta: Einbeittu þér að mótorhjólaleigu-kaupum, hjálpa lágtekjum-leigubílstjóra á mótorhjólum að eiga ökutæki með raðgreiðslum með eignarhaldi yfirfært við fulla endurgreiðslu.Viðskiptastefna: Taktu upp líkan af lágri útborgun + há-tíðni endurgreiðslu (daglega/vikulega) + GPS mælingar; einbeita sér að sársaukapunkti mótorhjólaleigubílstjóra sem vilja stofna fyrirtæki en hafa ekki efni á farartæki; lægri aðgangshindranir með „nota fyrst, kaupa síðar“ leigusamning-kaupalíkan fyrir mikla samþykki notenda; kynna farsímagreiðslur fyrir innheimtu og GPS fyrir eftirlit með ökutækjum til að byggja upp stafrænt áhættueftirlitskerfi í upphafi.
Stækkunartímabil (2017-2018)
Yfirbyggður markaður: Austur-Afríka (dýpkuð viðvera í Kenýa, stækkað til Úganda og Tansaníu)Viðskiptastefna: Svæðisbundin eftirlíking af farsælli mótorhjólaleigu-líkaninu frá Kenýa í Úganda og Tansaníu; hröð markaðstaka í nágrannalöndum með þróuðum
mótorhjólaleigubílaiðnaður; endurtaka staðlaða ferla með sameinuðum-leigusamningum, GPS og farsímagreiðslukerfum.
Fjölbreytt stækkun (2019-2021)
Yfirbyggður markaður: Kenýa, Úganda, Tansanía, RúandaKjarnavörur og þjónusta: Setti á markað Watu Gari (bílafjármögnun) umfram mótorhjólaleigu-kaup, líkan sem er nær hefðbundnum bílalánum en leigu-kaupum; tilraunaverkefni Watu Simu fyrir snjallsíma- og spjaldtölvuleigu-.Viðskipti
Stefna: Lárétt fjölbreytni með því að ná frá mótorhjólaleigu-kaupum til bíla- og snjalltækjafjármögnunar til að stækka viðskiptavinahópinn.
Alþjóðavæðing (2022-nú)
Yfirbyggður markaður: Kenýa, Úganda, Tansanía, Rúanda, Sierra Leone, Nígería, Lýðveldið Kongó, MexíkóKjarnavörur og þjónusta: Stækkaði leigusamning-kaupalíkanið í rafmótorhjól með samstarfi við Ampersand, Roam og aðra framleiðendur.
Viðskiptastefna: Stafræn væðing með kynningu á Watu App og WhatsApp þjónustu við viðskiptavini sem styður starfsemi yfir-landamæri; stefnumótandi bandalög við framleiðendur til að knýja fram stór-þróun; sameina staðfæringu og stærð með því að endurtaka leigusamnings-kaupalíkanið í ýmsum löndum á sama tíma og skilmálar eru aðlagaðir í samræmi við staðbundnar aðstæður.
Viðskiptamódel
Watu endurheimtir sjóðstreymi með-tíðni afborgunum og dregur úr hættu á slæmum skuldum með GPS/fjarstýringu á læsingum, tryggingar- og ábyrgðarnetum, sem nær hraðri fjármagnsveltu og stór-arðsemi.
Watu greiðir-einni greiðslur til birgja í andstreymi (OEM eins og Samsung og dreifingaraðila eins og Spiro og Ampersand) til að fá eignarhald á eignum, afhendir síðan mótorhjól og snjallsíma til óbankaðra notenda með „lággreiðslu + há-tíðni ör afborgun“ leigusamning-. Það stjórnar útlánaáhættu með GPS/fjarstýringu læsingar, tryggingar og ábyrgðarnetum, sem myndar lokaða lykkju af fjármögnun án aðgreiningar og stór-arðsemi.
Afborgunaráætlanir
Tveggja/þrjá-hjóla ökutæki: 10%-20% útborgun (td 7.000–15.000 KSh í Kenýa), hámark 24 mánaða afborgunartímabil með vikulegum endurgreiðslum.
Símar: 20%-40% útborgun (td KSh 3,500 - 7,500 í Kenýa), hámark 12 mánaða afborgunartímabil með vikulegum endurgreiðslum.
Greiðslumáti
Farsímapeningar (td M-Pesa)
Eignarhald
Eignir eru í eigu Watu á afborgunartímabilinu og færðar til viðskiptavina við fulla endurgreiðslu.
Áhættueftirlitsráðstafanir
Útborgun + tilvísunaraðili + ábyrgðaraðili + líkamleg læsingaraðgerð
Áhættueftirlitskerfi
Watu hefur byggt upp fjöl-áhættuvarnar- og eftirlitskerfi fyrir alla-ferla með ströngum for-aðgangi að lánum og ábyrgðaraðferðum, rauntíma-eftirliti með lánum og tryggingarvernd, og skýrum ráðstöfunaraðferðum eftir-sjálfgefin ráðstöfun lána.
Samþykki fyrir-lán
KYC kröfur: Lántakendur verða að gefa upp þjóðarskírteini, skattanúmer og farsímanúmer.
Útborgunarmörk: 10%-20% fyrir ökutæki á tveimur/þrigju hjólum, 20%-40% fyrir farsíma.
Ábyrgðarnet: 1-2 ábyrgðarmenn (ekki krafist fyrir rafmótorhjól á sumum svæðum) og 1-2 tilvísanir. Upplýsingar um ábyrgðaraðila eru innifalin í samningnum og Watu mun draga ábyrgðarmenn til ábyrgðar eða jafnvel krefjast skaðabóta ef lántaka er vanskil. Tilvísunaraðilar eru venjulega frá samfélagi/fjölskyldu lántakanda, sem gegna hlutverki mannlegs lánaviðmiðunar; þetta fyrirkomulag nýtir mannlegar takmarkanir samfélagsins til að koma í veg fyrir að lántakendur lendi auðveldlega í vanskilum.
Í-lánaeftirliti
Líkamleg/tæknileg læsastjórnun
Ökutæki: GPS rekja spor einhvers eru settir upp með samningsheimild, sem gerir Watu kleift að fjarstýra/slökkva á vélinni; að fikta við eða fjarlægja rekja spor einhvers telst sjálfgefið. Að auki er Watu í samstarfi við rafmótorhjólabirgja og rafhlöður samþykkja oft BMS + rafhlöðuskiptanet, sem gerir það ómögulegt að sækja rafhlöður frá skiptistöðvum ef greiðslur eru tímabærar.
Símar (Watu Simu): Kerfis-fjarlæsing er tekin upp; í samstarfi við Samsung eru-flassvörn aðgerðir tiltækar og blikkandi/viðskipti við kerfið kallar á varanlega læsingu.
Tryggingar: Ökutæki verða að vera tryggð með Watu sem fyrsta bótaþega. Ef um algjört tap/þjófnað er að ræða getur Watu samið við tryggingafélög og fengið bætur fyrir hönd lántaka; lántaki ber enn ábyrgð á bótaskyldu.
Eftir-útlán Sjálfgefin ráðstöfun
Síðbúin gjöld og innheimta
Daglegt vanskilagjald sem nemur 0,5% er innheimt vegna vangoldinna afborgana.
Innheimtugjald að upphæð KSh 5.000 bætist við fyrir greiðslur sem eru gjaldfallnar um meira en 10 daga.
Söfnunarrásir: SMS/símtöl/eftirfylgni á-síðu-; Byrjað er á endurheimt ökutækis þegar þörf krefur.
Afturhald og náðartímabil
Fyrir ökutæki á tveimur/þrjá-hjólum eru endurheimtarráðstafanir venjulega hafnar eftir 2 vikna vanskilagreiðslur; 7 daga frestur er veittur eftir endurupptöku. Viðskiptavinir geta sótt ökutækið gegn greiðslu vangoldinna afborgana og 5.000 KSh vanskilagjalds, annars verður ökutækið endurselt eftir frekari vinnslu.
Fyrir farsíma fer endurheimt almennt ekki fram vegna lágs afgangsverðmætis, en varanleg læsing kemur í veg fyrir endursölu og hvetur viðskiptavini til að halda áfram að greiða.
Industry Moat
Með því að treysta á vistfræðilega samlegðaráhrif andstreymis og niðurstreymis, ásamt eigna-léttu líkani og sterkri áhættustýringu lokaðri lykkju, hefur Watu byggt upp iðnaðargróður með lágu veltufé, miklum sveigjanleika í útþenslu og fyrirsjáanlegri endurheimt lána.
Kostir í fjármagns- og fjármögnunarleiðum
Watu hefur myndað verulega hindrun á höfuðborginni. Annars vegar hefur fyrirtækið lengi fengið samfelldan stuðning frá fjölbreyttum rásum eins og þróunarfjármálastofnunum (DFI), alþjóðlegum einkalánasjóðum og staðbundnum bönkum, og hefur byggt upp stöðugan og tiltölulega lágan-fjármagn. Á hinn bóginn lofar Watu framtíðar afborgunarsjóðstreymi viðskiptavina til fjármálastofnana með „fjármögnun viðskiptakrafna“, til að ná hröðum endurheimt fjármagns og endurvinnslu. Þetta fyrirkomulag bætir verulega skilvirkni fjármagnsnýtingar, sem gerir fyrirtækinu kleift að viðhalda stórum-útborgun lána og stöðugri stækkun með takmörkuðu eigin fé.
Dreifing og rásir
Watu hefur komið á stöðugu samstarfi við fjölda staðbundinna mótorhjóladreifenda og snjallsímamerkja (td Samsung), og hefur tugi útibúa og þjónustuverslana í Kenýa, Úganda, Sierra Leone, Rúanda og fleiri stöðum. Í gegnum umfangsmikið dreifikerfi og líkamlega snertipunkta getur Watu innbyggt fjármálaþjónustu á fyrstu stundu sem viðskiptavinir kaupa farartæki eða síma, og byggt upp-viðskipta- og afhendingarkerfi yfir landamæri. Fyrsti-kosturinn við þessa dreifingu og rásaruppsetningu gerir keppinautum erfitt fyrir að endurtaka markaðsviðskipti þess á stuttum tíma.
Tækni og áhættustýring
Áhættustýringarkerfi Watu nær yfir allt for-lánið, í-lánsferlinu og eftir-lánsferlinu:
Fyrir-lán: Bættu upp skortinn á lánaskýrslum með samfélagsláni með ströngum KYC, útborgunarmörkum og ábyrgðar- og tilvísunarkerfum.
Í-láni: Mótorhjól og þríhjól eru búin GPS, fjarstýrðri hreyfil-afstöðvun og landhelgi á sumum mörkuðum; rafknúin farartæki treysta á BMS og rafhlöðuskiptanet til að stjórna notkunarrétti; snjallsímar nota fjarlæsingar og-flassvörn til að tryggja eignastýringu jafnvel í höndum viðskiptavina. Allar endurgreiðslur eru gerðar með farsímagreiðslu til að mynda eiginfjárspor ásamt tryggingarvernd.
Eftir-lán: Innleiða þrepaskipt innheimtu, endurheimt eigna og læsingu tækja fyrir gjaldfallna viðskiptavini.
